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　　阿里财务过去的生活马：我们不想高调

　　阿尔巴尼亚从2002年开始在金融领域花费了10年的时间。用阿里巴巴集团董事局主席马云的话来说，我们不想高调，我们只想更公开，更透明，更负责任，更多分享，更多互动，不管阿里金融业务是推翻还是撼动传统金融机构，马建立的微观金融领域已经酝酿或即将成为一场革命。财政发芽，绘制时间表。阿里第一财政的萌芽应该算是2002年诚信的引入，这是阿里巴巴为中国从事国内贸易的中小企业推出的会员制网上贸易服务，主要用于解决网上交易信用问题，通过在阿里巴巴设立摊位直接销售产品，宣传企业和产品;到2004年3月，阿里巴巴推出了诚信通，建立了双方量化的信用评级体系，验证了诚信通会员，整合信息通讯技术的统计体系，如果诚信通更像一个金融中介机构，不久以后建立​​的支付宝在未来的财务支付方面发生了巨大的变化。基于淘宝开设支付宝诞生于2003年10月18日，支付宝的出现并不是第一次解决网上支付问题，而建立买卖双方之间的信任。买家可先将支付宝段落，支付宝通知卖家发货，买家收到货确认收货后，再通过支付宝打给卖家。支付宝相关负责人对“第一财经日报”记者说。其实原来支付宝团队只有三个人，包括一个财务经理，一个会计师和一个收银员。现在，该团队已经发展到大约3500家独立支付公司。阿里巴巴与银行直接合作的贷款发生在2007年。当时，阿里银行和建行，工行联合贷款，提供网络服务，无抵押，由3家以上企业组成联合体，共同申请贷款银行，同时实现企业之间的风险分担。阿里巴巴将提交的申请的会员个人信用记录提交给银行以获得银行控制和信贷服务。当然，这种合作主要是为了阿里巴巴的角色：一是吸引更多的企业成为信托成员，获得贷款;二是建立一套信用评级体系和信用数据库，以及一系列的控制机制，处理贷款风险，并开始利用交易平台帮助银行控制客户风险，很多人记得，在2008年金融危机时期，马云骄傲地说：如果银行我们改变了银行，这句话听起来有意义，2010年与两大国有银行的婚姻戛然而止，双方的信用观念截然不同，建行内部人士告诉记者，今年的回忆，现任阿里巴巴集团副总裁胡晓明，创新金融集团总裁坦言，这样的分歧：我们服务的客户平均贷款金额刚刚超过6万，那么我们有工行，建行平均融资额大概在200万左右，这在我们眼中不算是微型企业。我们喜欢小企业。这是一个企业家，一个工作坊，一个夫妻店，或一个只是一个退伍军人的客户。只要我们有信用，我们愿意借2万，5万，10万。这是我们喜欢做的事情。而这也是为什么，6月份停止合作的原因，阿里巴巴集团重组战略，正式成立浙江阿里小额贷款公司。无论是市场炒作分手，情况迫使也好，还是传闻预谋阿尔巴巴找到自己办法成立的小额贷款公司，必然会对阿里金融产生重大影响。继2010年6月浙江小额贷款公司入驻后，重庆小额贷款公司成立于2011年6月，注册资本10亿元。通过这两家小额贷款公司，阿里财务分别在阿里巴巴B2B业务，淘宝和天猫三大平台上提供订单贷款和信用贷款服务。同时，多年以后，支付宝不仅仅是淘宝的典当，非淘宝业务已经过半。小微的财务布局明确支付宝作为支点，整个电子商务金融的布局开始显现。去年年底以来，阿里巴巴集团一直活跃在金融领域。在本集团2012年网络商务会议上，马明明提出将业务划分为平台，财务和数据三步走平台。遵循组织结构的整合。今年1月份，阿里巴巴集团将七大业务部门划分为25个部门，但不包括支付宝和阿里金融。 2月21日，阿里巴巴进一步宣布将原有的支付宝拆分为平台共享平台，国内商业集团和国际商业集团，并与原来的阿里金融业务合并。结果，现在微小金融部门已经解决了。同时，彭磊不再担任支付宝首席执行官，继续担任集团的首席运营官，负责集团的人力资源，并对四大业务集团的财务运作负全责。接下来的2月22日，马云在2013年亚布力中国企业家论坛上就“革命，危机与行动”发表了主题演讲。他指出，电子商务不是技术，不是商业模式。这是一场革命。这是一种生活。改变的方式。 2月26日，在阿里新财团的开幕式上，马云继续革命，提出阿里金融业务要回归金融的本质，即金融是要解决贸易和生活中的问题。他还表示，阿里的金融业不是一场改革，而是一场革命，一场金融革命，我们的公司必须整洁，技术，产品和服务要有所提高，我们的理念就是为社会作出贡献。马上说，3月7日下午10点后，马云在内部邮件中宣布准备成立阿里巴巴金融服务集团，负责这个事情，对于阿里集团的一切为小微企业和个人金融服务消费者创新，任命鹏雷阿里小微金融服务集团（筹）的首席执行官（CEO）。 3月11日，阿里巴巴集团还宣布任命集团首席数据官卢朝曦为阿里巴巴集团首席执行官，全面负责阿里小微金融服务集团以外的所有业务。在这一点上，这两个群体清楚地显示了领土。在此之前，阿里在金融领域并没有真正的公司。浙江和重庆的两家小额信贷公司是实际运营商。据称金融也是阿里巴巴集团内部金融业务的一个名称，中国不需要多家金融公司，但中国没有一家真正的以服务小微企业为主的金融服务公司，马云在邮件中写道。阿里巴巴集团计划，阿里晓光金融服务集团将致力于使现代金融从现在开始透明，公平，开放，便捷十年，以更好地服务未来的商业和公共生活，主要业务领域包括支付，小额贷款，保险，担保等领域，这意味着阿里巴巴已经有两个并行的团体，阿里巴巴集团和小美金融服务集团，金融业务在阿里巴巴地图上占据了非常重要的位置，阿里巴巴内部人士对此表示记者认为：一是阿里金融业务的重要性日益凸显;其次，小微金融集团和阿里平台属于两种完全不同的商业模式。阿里平台在三大财经，数据业务板块，如果这个平台是阿里的初步发展和初步积累，那么财务和数据是阿里未来的黄金地方。未来还应该有其他的小组。上述人士提到的其他集团可能是另一个以阿里巴巴为基础的阿里巴巴集团牵头的智能物流集团。其核心是数据。用数据和互联网说话最近，原阿里巴巴金融集团正式更名为新成立的阿里小微金融服务集团以小额贷款为主的创新金融集团（以下简称“创新金融”）。目前，创新金融主要有两大核心业务领域：一是小微企业贷款服务，主要由两家小额贷款公司完成;二是个人消费者即将到来的信用支付，主要与商业银行合作。根据阿里巴巴平台，76％的中小企业融资需求在50万元以下，所以我们通过平台上的产品发布，销售数据，供应链和客户评论为这些客户提供贷款。胡晓明说。在现有的中国金融体系中，只有约12％的小企业能够获得银行贷款。其余的88％要么是无担保的，要么是因为银行贷款程序，要么是因为它们本身不是银行。胡晓明直言不讳，而这些客户是阿里金融企业的目的所在。我们喜欢做小生意。胡晓明接受了本报记者的采访，一位负责阿里金融业务的负责人告诉本报记者透露，数据和网络是阿里金融开发的小额信贷技术的核心，即利用信贷客户在电子商务平台上积累的数据和行为数据，如阿里巴巴B2B，淘宝，支付宝等，采用网络数据模型和在线视频信用调查模式，交叉检测技术补充了第三方验证确认客户信息真实性，将客户的电子商务在线平台进行行为数据测绘业务和个人信用等级评估，往往无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体大批量，持续时间短，归还小额贷款。当然，这种小额贷款技术也具有完善的风险控制体系。阿里财务建立了多层次的小额信用风险预警管理体系。贷款，贷款和贷后联系紧密相连。利用数据收集和模型分析，阿里金融积累了阿里巴巴信用和行为数据平台，对企业的还款能力和还款意愿进行了较为准确的评估。同时借助贷后监控和网络商铺/账户关闭机制，提高了客户的违约成本，有效控制了贷款风险，依靠这项技术，原来的阿里财务已经开发出了阿里信贷，淘宝（Lynx）信用贷款，淘宝（Lynx）订单贷款，这些产品都是创新金融两家小额贷款公司，根据创新财经提供的最新数据，截至2012年底，累计已经累计超过20万家小微企业，平均贷款金额在6万到7万元之间，据统计，这些小微企业平均每年平均有123天的平均资金，实际支付6.7％的年利率成本，以淘宝和天猫的卖家作为最常用的定单贷款，例如其产品利率为每日千分之五，2012年全部定单贷款客户平均年订购贷款金额为30倍s，平均每年贷款利用期为4天，以此为基础，全年订单贷款客户的实际贷款利率仅为6％。也就是说，阿里金融对小微企业提供的贷款年利率在18％左右，虽然不鼓励客户一年的借贷，但是从现有的贷款额度中借钱来提高资金的使用效率。不同的顾客。这是阿里金融提出的数据借贷的概念。在春节7天的国庆节期间，阿里金融整体贷款近20万，像你们一样，我们很多员工都是休假，但是业务操作已经通过技术和数据信用评估完成，所以网上随着贷款。胡晓明说。胡晓明还透露，单笔创新型小额贷款的经营成本为2.3元。而目前类似单一银行的信贷操作成本一般在2000元上下。巨大的用户和交易量已经是阿里金融数据挖掘的基础。公开数据显示，截至2012年底，阿里巴巴站仅阿里巴巴中国站就有5200万注册会员，企业会员800万，通过会员65万国际信用;支付宝注册账户突破8亿，交易天数达到1亿580万（2012年6月）。与此同时，天猫也入驻了6万多家企业，淘宝卖家超过700万家。金融产业链布局当您想用手机下载正版音乐，或者在优酷上看优质电影，或者只是用手机上的出租车软件，在付款不成功的情况下经常遇到？这些只有几十美元甚至几美元的小额支付也给生活增加了很多麻烦。阿里巴巴在金融领域不断前进。今天，越来越多的企业家通过手机进行各种生活应用，但通过手机提供支付的手段还很薄弱。胡晓明说。据统计，2012年，无线终端通过手机银行支付宝支付成功率仅为38％，创客交易后62％的客户未付款。阿里巴巴有机会为更多的手机应用提供商支付费用，使无线支付更快更高效。胡晓明透露，阿里金融信用支付将是四月中旬浙江和湖南首个开放，即将对全国开放，预计信用支付规模将在4亿今年5亿元，这也是继阿里小微企业小额贷款，阿里金融消费信贷产品专门针对淘宝个人买家，根据淘宝网用户的交易数据，信用额度来源于原付款额度暂定200-5000元下调至1至5000元不等，最高免息期为38天，根据客户需求调整信用额度。胡晓明说，选择浙江和湖南是因为浙江是沿海地区，湖南是中部地区，阿里金融需要在风险，客户需求和配额等方面建立两个比较省份。尽快在全国范围内开放，并通过本产品快速推广各类手机支付应用。信用卡支付使用场景目前只有手机，平板电脑等移动终端暂时向PC端开放，该产品的主要目的是提高该区域的支付成功率。逾期超过一个月的客户，阿里巴巴先行先行，将通过短信通知，语音采集，手工采集，家庭采集等一一对应，累计超过365天的收款期限将被注销，客户可能不诚实行事会导致他不再继续使用支付宝的服务，信用卡支付目前只对实名注册的支付宝用户开放，值得注意的是这个阿里金融信用支付是通过与商家合作的方式银行通过银行资金向个人消费者提供服务，贷款主体实际上是银行，同时，阿里财务与银行分担风险，通过大数据和云计算识别风险，管理风险。 ，阿里财务去年在重庆成立了专门的担保公司，为担保公司进行数据挖掘和客户风险识别担保，提供信用担保担保。重庆市注册信息局显示，上城担保公司的注册资本为3亿元人民币。根据国内担保公司最高担保金额不超过资本金10倍的情况，担保公司可以提供约30亿元的金额。信用卡付款只有单程收费，幅度为0.8％至1％不等。胡晓明还表示，如果商家支持这一信用支付业务，阿里金融对商户收费;如果商家不开业，则由个人用户允许后由消费者支付。收费主要用于支付安全成本，银行手续费，运营成本和税收。对于阿里金融重心将从小额贷款转向担保业，胡晓明表示否认。他说，我们不认为中国的担保业可以在很大程度上提高金融效率，阿里成立担保公司的初衷是让小微企业和个人消费者更快地获得贷款。此外，阿里还将涉足保险领域，2月28日，中国保监会批准中国平安，阿里巴巴，腾讯等9家公司准备设立中安网上财产保险股份有限公司（下称简称中安保险），并开展了专业网络财产保险公司试点工作，公司注册资金10亿元，在上海注册，目前公安保险仍处于筹备阶段，未来新阿里微金融服务集团可能会参与新保险公司的筹备和运营，阿里巴巴集团对记者表示，此时，阿里金融第三方支付，小额贷款，担保，保险等领域的快速发展使得整个金融产业链准备就绪。